LONDRES (hooly-tech.com) – Lorsque les banques ont été inondées de demandes de prêts d’entreprises aux prises avec les retombées de la pandémie de coronavirus, des robots construits à la hâte ont aidé plusieurs prêteurs à faire face au déluge.

PHOTO DE FICHIER: Une vue du quartier des affaires de Canary Wharf à Londres, en Grande-Bretagne, le 14 octobre 2020. REUTERS / Matthew Childs

Les bots ont été l’un des nombreux changements technologiques rapides déployés dans l’industrie pendant la crise, ce qui contraste avec la lenteur des progrès réalisés au cours des deux dernières décennies pour améliorer la technologie face à la concurrence croissante des rivaux de la fintech.

Maintenant, la secousse de la pandémie COVID-19 a accéléré le processus même si les banques du monde entier doivent réduire leurs dépenses informatiques cette année pour la première fois depuis 2009, sur la base des données de la société de recherche IDC.

“Les robots nous ont permis de traiter un volume de candidatures beaucoup plus élevé que nous n’aurions pu le faire auparavant. Cela signifiait que les délais ne s’allongeaient pas avec le volume massif”, a déclaré Simon McNamara, directeur administratif de NatWest au Royaume-Uni. NWG.L, qui a accordé plus de 13 milliards de livres (16,90 milliards de dollars) de prêts garantis par l’État.

C’est un modèle qui s’est produit dans toutes les banques du monde entier, où les changements technologiques qui prendraient généralement des mois ont été effectués en quelques jours.

Chez Citigroup C.N, il y a eu une augmentation de 300% par rapport à l’année précédente du nombre de nouveaux comptes ouverts numériquement par des entreprises ou des clients de fonds en mars, tandis que le nombre de ces clients utilisant ses services en ligne et ses applications a augmenté de 25%.

“Nous voyions cette tendance pré-COVID mais elle s’est accélérée pendant COVID”, Naveed Sultan, Citi’s C.N chef mondial de la banque de transaction, a déclaré.

«Les méthodes de travail traditionnelles sont devenues presque inexistantes.»

Mais comme les banques doivent prévoir une augmentation des pertes sur prêts en raison de la pandémie, certains projets, tels que l’extraction de données clients à grande échelle pour offrir des services plus personnalisés, devront peut-être être abandonnés, selon une étude d’IDC.

Les dépenses informatiques mondiales des banques devraient diminuer de 1,7% cette année à 200 milliards de dollars, contre 203,5 milliards de dollars en 2019, selon les données d’IDC. La croissance devrait alors reprendre au cours des trois prochaines années, quoique à un rythme plus lent.

(Graphique: lien sur les dépenses technologiques de la Banque:)

PRÊTS DE CRISE

Les banques ont donné la priorité à l’automatisation des processus face aux pics de charge de travail dus à la crise du COVID-19, sur la base d’enquêtes IDC auprès des dirigeants de banques.

Santander SAN.MC La division britannique a déployé des outils d’analyse de données pour accélérer le traitement des demandes de prêt et la vérification du crédit, les emprunteurs étant sous tension.

«Nous nous étions préparés mais le volume était plus élevé que prévu», a déclaré à hooly-tech.com le directeur de la technologie de Santander UK, Carlos Selonke. “C’est une priorité pour nous, apporter des changements pour augmenter notre vitesse.”

Banque suisse UBS UBSG.S a développé six robots en trois jours qui ont aidé les conseillers clients à gérer l’immense afflux de demandes de prêts en cas de crise de coronavirus provenant d’entreprises en Suisse, a déclaré Mike Dargan, responsable mondial de la technologie du groupe chez UBS.

Les banques accordent également la priorité au transfert des données vers le cloud pour accélérer les temps de réponse et permettre à davantage de personnel de travailler à domicile, tout en renforçant les défenses contre la menace croissante des cyberattaques.

«Nous avions quatre domaines prioritaires, le travail à distance pour permettre aux employés d’UBS, la stabilité du système, car nous avons constaté une grande volatilité, la cybersécurité et la continuité des opérations», a déclaré Dargan d’UBS à hooly-tech.com.

«MOONSHOTS» EN ATTENTE

D’un autre côté, les dépenses bancaires consacrées aux technologies destinées aux consommateurs pour les succursales et les services en ligne devraient augmenter plus lentement, passant de 31 milliards de dollars en 2020 à 40 milliards de dollars en 2024, selon IDC.

D’autres projets moins urgents, tels que la révision des systèmes et les entreprises numériques à plus long terme dites «moonshot», sont en cours de suspension.

«Les banques ont du mal à déployer de nouveaux logiciels», David Buxton, directeur général d’Arachnys, une startup qui vend des technologies de conformité aux banques. De nombreux employés travaillent toujours à distance, ce qui signifie qu’ils ne disposent peut-être pas des outils nécessaires pour de nouveaux projets informatiques plus ambitieux, a-t-il déclaré.

NatWest a abandonné sa toute jeune marque d’épargne numérique Bó au début de la pandémie.

McNamara a déclaré que la pandémie était un facteur dans la décision car il y avait une forte demande pour l’application mobile existante de la banque, qui a ajouté 700 000 utilisateurs depuis le début de la pandémie.

Bien que les banques aient globalement limité leurs dépenses informatiques cette année pour faire face aux premières retombées de la pandémie, IDC a prédit que la croissance reprendra à partir de l’année prochaine, les dépenses globales devant augmenter d’un quart à 250 milliards de dollars en 2024.

Les experts du secteur affirment que la pandémie a focalisé l’esprit des dirigeants de banques en matière de dépenses informatiques et que des prêteurs plus avertis en matière de numérique voleront une marche sur leurs concurrents.

«Il y a une fracture numérique», a déclaré Jerry Silva, directeur de la recherche bancaire mondiale chez IDC. “Parfois, j’appelle cela le fossé prédateur, car ces banques vont pouvoir voler des parts de marché à celles qui n’étaient pas préparées avant 2020.”

(1 USD = 0,7693 livre)

Reportage de Iain Withers et Anna Irrera. Édité par Jane Merriman